赣州市人民政府办公厅关于印发《赣州市创建普惠金融改革试验区实施方案》的通知

赣市府办发〔2018〕36号

 

各县（市、区）人民政府，市政府各部门，市属、驻市各单位：

经市政府同意，现将《赣州市创建普惠金融改革试验区实施方案》印发给你们，请认真贯彻执行。

                  2018年10月1日

（此件主动公开）


 

为深入贯彻《国务院关于印发推进普惠金融发展规划 （2016—2020年）的通知》 （ 国发〔2015〕74号）和《 江西省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见》 （ 赣府发〔2016〕46号）精神，大力推进普惠金融发展，争创全国普惠金融改革试验区，现结合我市实际，制定本实施方案。

一、指导思想

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大精神和全国、全省金融工作会议精神，坚持政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务覆盖率、可得性和满意度，更好地满足人民群众日益增长的金融服务需求，推动我市区域性金融中心和省域金融次中心建设，为赣州打造新时代中国特色社会主义“红色样板”提供强有力的金融保障。

二、创建目标

按照“聚焦普惠、惠及民生，协调发展、市场有效，因地制宜、补齐短板”的原则，力争到2020年，实现基础金融服务行政村全覆盖，线上线下服务全天候，金融服务需求满足全方位，金融服务县域经济、“三农”、小微企业、贫困群体等社会薄弱环节的水平显著提高，金融服务覆盖率、可得性和满意度显著提升，基本建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，普惠金融发展水平居全省前列，打造全国普惠金融改革试验区样板。

三、主要任务

（一）健全普惠金融机构体系

1．进一步扩大金融机构覆盖面。引导和支持商业银行加快铺设物理网点，逐步实现县域全覆盖。2018年,推动中国银行、江西银行实现县域全覆盖；加快推进农发行县域布局，推动邮储银行、农商行、城商行、村镇银行继续下沉机构，在有条件的乡镇设立分支机构；光大银行、北京银行等要加快设立“普惠金融事业部”。积极引进全国性股份制银行在我市设立分支机构。大力引进保险、证券公司在我市设立分支机构。推动江西瑞金光大村镇银行在2018年底前开业运营。〔责任单位：赣州银监分局、人民银行赣州市中支、市金融工作局、有关金融机构、各县（市、区）人民政府，列第一位的为牵头单位，下同〕

2．加快普惠金融服务示范点建设。大力推进农村普惠金融服务站建设，2018年实现基础金融服务贫困村全覆盖，2020年实现基础金融服务行政村全覆盖。其中，2018年，邮储银行赣州分行要完成上犹县普惠金融服务示范点、市农信联社要完成信丰县普惠金融服务示范点、赣州银行要完成赣州经开区创业孵化基地普惠金融服务示范点、银座村镇银行要完成章贡区主要商贸区普惠金融服务示范点建设，其它县（市、区）要结合实际建设一批具有本地特色的金融服务示范点。各金融机构要合理设置自助柜员机（ATM）等设备，为群众提供24小时便利服务。各县（市、区）要加强与各金融机构的沟通协调，在人员、资金、场地等方面予以支持，确保普惠金融服务站点建设顺利推进。〔责任单位：人民银行赣州市中支、市金融工作局、各金融机构，各县（市、区）人民政府〕

3．规范发展新型金融组织。鼓励支持社会资本在县域发起设立小额贷款、融资租赁、商业保理、典当企业等类金融机构。争取设立消费金融公司、汽车金融公司并拓展农村市场，促进消费升级。促进互联网金融组织规范健康发展，建立信息披露制度，降低市场风险和道德风险。规范稳健发展民间融资服务机构，加大金融支持创新创业力度。〔责任单位：市金融工作局、人民银行赣州市中支，各县（市、区）人民政府〕

4．构建多层次资本市场服务体系。大力实施企业上市“映山红行动”，支持涉农企业和中小微企业上市、挂牌融资。积极利用贫困县企业上市绿色通道政策，发挥证券机构“一司一县”帮扶优势，大力推进企业上市挂牌，确保到2020年新增境内外上市企业10家以上，力争总数达到30家。鼓励和引导符合条件的小微企业和涉农企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债券融资工具。鼓励各县（市、区）设立引导基金、产业发展基金，带动风险投资基金、私募股权基金、并购基金，加大对小微企业、科创企业、现代农业的支持。〔责任单位：市金融工作局、市财政局，各县（市、区）人民政府〕

5．建立完善融资担保体系。推进金盛源担保集团开展综合改革试点，鼓励所有县（市、区）政策性担保机构增资扩股至1亿元以上并加入金盛源担保集团；推动金盛源担保集团与国家担保基金对接联系，做大担保规模；加强金盛源担保集团与省融资担保机构合作，开展债券融资担保业务；大力推动“政银担”合作模式，有效放大融资担保倍数。推动各县（市、区）政策性融资担保机构完善公司治理结构，完善政府性融资担保公司市场化运营机制和考核机制，降低或取消盈利要求，提高代偿风险容忍度。支持融资担保机构拓展涉农业务，创新建立村级互助担保模式，为新型农业经营主体、小微企业增信。〔责任单位：市金融工作局、市财政局、市金盛源担保集团，各县（市、区）人民政府〕

（二）加强重点领域普惠金融服务

6．提升“三农”金融服务水平。各银行业金融机构要结合农村经营主体特点开发契合农户需求的贷款产品，建立健全小额信用贷款、抵押担保贷款、担保机构保证贷款“三位一体”普惠信贷产品体系。强化乡村振兴金融服务，创新基于订单农业、上下游企业模式的信贷产品，推广农业产业链融资模式，推广实施“整村授信”模式，提高普惠金融覆盖率。人民银行赣州市中支要抓紧出台金融服务乡村振兴的指导意见，引导各银行业金融机构加大涉农贷款投放。〔责任单位：人民银行赣州市中支、赣州银监分局、市农粮局、各金融机构〕

7．加大对小微企业金融支持力度。学习借鉴发达地市小微金融试验区改革创新经验，延伸小微企业金融服务。围绕产业集群中小企业，开展针对跨境电子商务的应收账款、仓单质押等在线供应链金融服务。进一步发挥政府转贷基金作用，提高全市转贷基金规模和使用效率。推广无还本续贷、年审制贷款、循环贷款等方式，缓解企业续贷压力〔责任单位：市金融工作局、赣州银监分局、人民银行赣州市中支、市财政局、市中小企业局，各县（市、区）人民政府〕

8．改进民生领域金融服务。加大对教育、医疗卫生、社会保障、环境保护、养老服务等民生领域金融服务。人社部门要进一步加强创业担保贷款基金管理，加强与商业银行合作，优化创新创业金融服务，重点支持下岗职工、返乡农民工、贫困大学生、残疾人等弱势群体创新创业。加强银行、保险、政府性担保机构三方合作，积极开展涉农贷款保证保险、个人消费贷款保证保险、小额贷款保证保险等业务品种。〔责任单位：市金融工作局、市人社局、人民银行赣州市中支、赣州保监分局，各县（市、区）人民政府〕

9．推进金融精准扶贫工作。进一步落实精准扶贫对象信贷服务分片包干责任制，加大“产业扶贫信贷通”发放力度，对符合条件的建档立卡贫困户和带动贫困户脱贫的村集体组织、新型农业经营主体发放信用贷款。各县（市、区）要统筹整合各类涉农资金，对建档立卡贫困人口参加农业保险、扶贫小额信贷保证保险、扶贫小额人身保险、商业健康保险和涉农保险等给予补贴，提高贫困人口保障程度。〔责任单位：市金融工作局、市扶贫移民办、人民银行赣州市中支、赣州银监分局、市财政局、赣州保监分局，各县（市、区）人民政府〕

（三）加快普惠金融产品创新

10．创新特色金融产品。南康区、兴国县、崇义县要加快县域金融改革试点建设，积极探索“一县一品，各具特色”的金融支持县域经济发展新模式。财政部门要加大“财园信贷通”“财政惠农信贷通”推广力度，让更多企业和农户受益。各银行业机构要积极探索信贷工厂机制，提高审批效率。要推进“银税互动”，推广银税合作融资产品，助力诚信企业健康发展。建立健全绿色信贷、绿色债券、绿色基金等综合化产品体系，加快绿色金融发展。支持赣州农商行等银行机构发行“三农”专项金融债。〔责任单位：市金融工作局、赣州银监分局、人民银行赣州市中支、市财政局、市税务局、各金融机构，各县（市、区）人民政府〕

11．创新保险产品。大力发展脐橙、油茶、蔬菜等特色农业保险，鼓励开发农业机械、农业基础设施等涉农保险。扩大农房保险覆盖面。积极发展农村小额信贷、小额人身保险等普惠保险业务。进一步降低城乡居民大病保险二次补偿起付标准。抓好石城县非贫困人口大病医疗商业补充保险试点并适时推广。研究建立农业保险大灾风险分散准备金制度，探索构建商业保险、再保险与财政支持相结合的大灾风险分散机制。〔责任单位：赣州保监分局、市金融工作局、市林业局、市农粮局、市财政局，各县（市、区）人民政府〕

12．创新担保方式。继续推进农村“两权”抵押贷款，加快县乡村三级农村产权流转交易平台建设，充分发挥农村产权交易平台服务功能。各金融机构要扩大林权抵押贷款规模，探索开展公益林补偿收益权质押担保贷款，推广大型农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权等新型抵（质）押担保。推广第二顺位抵押贷款业务。〔责任单位：人民银行赣州市中支、市农粮局、市林业局、市国土资源局、赣州银监分局，各县（市、区）人民政府〕

13．发展数字普惠金融。各县（市、区）要加快推进宽带进村入户，加快农村超高速无线网络建设，积极推广智能终端在农村的应用。各银行、保险机构要充分利用现代信息技术，大力推动业务网上办理，推动移动支付在公共交通、旅游景区、水电通讯、有线电视等更宽领域运用。赣州银行要发展科技金融，加快“区块链”技术在金融系统的运用，扩大“区票链”票据贴现服务范围，大力发展电子银行。人民银行赣州市中支要完善推广小微企业普惠金融共享平台APP，为“三农”、小微企业提供一站式、全天候金融服务。〔责任单位：人民银行赣州市中支、市金融工作局、赣州银监分局、赣州保监分局、市工信委、各金融机构，各县（市、区）人民政府〕

（四）强化普惠金融政策支持

14．加大财税政策扶持。全面落实《财政部关于印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2016〕85号）奖补政策，激励各金融机构加大对小微企业、“三农”和创新创业等领域支持力度。各县（市、区）要加快建立政府、保险及担保机构与银行“四位一体”风险分担机制，完善小微企业、扶贫、“三农”“双创”等领域金融服务需求的风险补偿机制；落实“产业扶贫信贷通”等产品风险缓释金和损失补偿机制；通过以奖代补方式鼓励保险机构开发地方特色保险产品。〔责任单位：市财政局、市金融工作局、人民银行赣州市中支、赣州保监分局，各县（市、区）人民政府〕

15．加强货币政策引导。运用差别存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构将更多的信贷资源配置到普惠领域；引导金融机构用好国家普惠金融定向降准政策；落实好扶贫再贷款优惠利率政策；支持适当调低地方金融机构结构性参数，在宏观审慎评估中给予政策支持。〔责任单位：人民银行赣州市中支、赣州银监分局〕

16．实施差异化监管政策。鼓励银行业金融机构适当提高小微企业和“三农”不良贷款容忍度，对小微企业信贷投放完成“两增两控”、涉农信贷持续增长目标的银行业金融机构在机构设立、业务准入等方面给予优先支持。〔责任单位：赣州银监分局、市金融工作局、各金融机构〕

（五）优化普惠金融发展环境

17．加强社会信用体系建设。市发改委要加快建设全市公共信用信息平台，收集整理政府部门、金融机构、公共事业、中介服务及社会管理等方面的信用信息，实现信用信息采集和查询服务全覆盖。各县（市、区）和人民银行赣州市中支要推动开展小微企业和新型农业经营主体信用评价和“信用户、信用村、信用乡镇”评定工作，确保农村信用体系建设实现“两覆盖、一提升”，打造信用与信贷联动的“赣州样板”。〔责任单位：市发改委、人民银行赣州市中支、市工商局、市金融工作局，各县（市、区）人民政府〕

18．加大金融消费者权益保护力度。金融监管部门要加强金融消费者权益保护，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，要加大各类金融风险隐患排查，严厉打击非法金融活动，维护金融市场有序运行。银监、物价部门要加强金融机构和金融中介机构服务收费监管，严肃查处违规收费行为。市发改委要牵头加快制定并落实守信联合激励和失信联合惩戒机制。财政部门要简化各类“信贷通”代偿流程，缩短代偿周期。市中级法院要推进金融审判庭建设，建立金融案件快速审理机制，提高审判效率，探索司法保护与金融监管、行政管理的衔接。〔责任单位：人民银行赣州市中支、市发改委、市财政局、市中级法院、市政府法制办、赣州银监分局、赣州保监分局、市物价局、市金融工作局，各县（市、区）人民政府〕

（六）加强普惠金融宣传教育

19．多途径开展金融宣传活动。充分发挥网站、期刊、公众号等媒体的舆论引导作用，多层次、广角度开展金融基础知识宣传。督促金融机构多渠道开展金融知识宣传，鼓励有条件的金融机构建设金融消费者宣教基地，引导金融消费者树立理性消费投资理念，提高风险意识和自我保护能力。充分发挥农村普惠金融服务站的作用，方便社会公众就近、便捷获取金融知识。及时梳理总结试验区创建工作中的先进经验和工作成效，加强宣传推介，营造试验区创建良好社会氛围。〔责任单位：市金融工作局、人民银行赣州市中支、赣州银监分局、赣州保监分局，各县（市、区）人民政府〕

20．多渠道开展金融知识普及。充分发挥市金融研究院作用，开展多样化、针对性强的专题金融知识培训，提高党政干部、企业家金融理论和实操水平。加强与中国金融教育发展基金会对接，推动农村金融教育“金惠工程”建设。组织开展金融知识“进高校、进社区、进企业、进农村”等专项教育活动，提高金融知识普及率。争取承办数字普惠金融论坛、设立普惠金融培训学院（基地），提升普惠金融发展水平。〔责任单位：市金融工作局、人民银行赣州市中支、赣州银监分局、赣州保监分局，各县（市、区）人民政府〕

四、保障措施

（一）加强组织领导。成立市普惠金融改革试验区创建工作领导小组并建立联席会议制度，统筹推进创建工作，及时协调解决工作中遇到的问题，确保各项目标、任务和措施落到实处。各县（市、区）要相应成立普惠金融工作领导小组，制定具体落实方案，细化支持政策和配套措施，扎实推进各项工作。市金融工作局要定期开展普惠金融发展指数（IFI）测度和比较分析，为普惠金融工作开展提供参考依据。〔责任单位：人民银行赣州市中支、赣州银监分局、赣州保监分局、市金融工作局，各县（市、区）人民政府〕

（二）强化督查考核。建立普惠金融改革试验区创建工作专项评估制度，建立评价指标体系,将创建工作纳入高质量发展考评体系，强化考核结果运用。人行赣州中支要建立定期报告、考评、奖惩、验收机制，及时通报落实情况，接受社会舆论监督。〔责任单位：人民银行赣州市中支、市金融工作局、市统计局〕